O que é Limite de Crediário?

Você já sabe que existem diferentes limites no seu cartão de crédito, mas hoje vamos falar de um novo serviço, que está se tornando cada vez mais comum: o limite de crediário. Veja a pergunta enviada pela leitora T.:

Olá. Meu nome é T. e tenho um limite disponível de crediário de 5.017 reais. O que isso significa?

Outras pessoas já devem ter se deparado com essa informação na fatura do cartão de crédito, mas, assim como nossa leitora T., não entenderam muito bem o que significa. Por isso, hoje abordaremos o funcionamento das vendas no crediário com cartão.

 Compras no Crediário

O crediário, como todos conhecem, é uma forma de parcelamento mais longa das compras. Até bem pouco tempo, só era possível comprar no crediário com um carnê, mas recentemente as operadoras de cartão também vêm oferecendo esse serviço.Acontece que uma compra poderia ser paga em anos, muitas vezes com acréscimo de juros para clientes conhecidos ou com boas referências.

Marcas com a Cielo e a Redecard já permitem que o comprador divida suas compras em 48 vezes no cartão de crédito por meio de suas maquininhas e aproveitaram para resgatar esta modalidade de crédito para alavancar as vendas. O conceito é o mesmo. Enquanto o parcelamento de uma compra no crédito depende da aceitação do lojista, o parcelamento no crediário é feito diretamente com a operadora de cartões (e ela irá cobrar por isso).

Ao optar pelo parcelamento, o consumidor tem a possibilidade de fazer uma simulação para saber o valor de cada parcela, o prazo e os juros. Para clientes da Caixa Econômica, por exemplo, a taxa varia entre 0,89% e 1,9% ao mês. Já no Itaú, são cobrados entre 0,9% e 3,9% mensais. No entanto, o Banco com mais clareza nas informações é o Banco do Brasil. Pelo site do BB Crediário é possível acessar informações de juros, e estabelecimentos que estão aptos a receber crediário em sua região através dos cartões Ourocard.

Crediário

Modalidade “Crediário” nas Máquinas da Cielo

Veja abaixo uma simulação do Banco do Brasil para materiais de construção. O Crediário se insere no programa Bom Pra Todos.

  • Valor do Financiamento     R$5.000,00
  • Quantidade de Parcelas     54
  • Valor da Parcela     R$225,48
  • Taxa de Juros    3,80% a.m.
  • Total pago até o final do contrato     R$12,175.92

Do valor total, R$ 141,84 é de impostos (IOF) e, embora a taxa nominal seja de 3,8% ao mês, o Custo Efetivo Total do financiamento é de 3,95% ao mês, ou 59,14% a.a. Uma taxa bem alta, basta olhar que, ao final do período, o usuário do crediário pagou mais de duas vezes o valor da compra.

Na bandeira Hipercard é semelhante, porém com um prazo menor, de 24 parcelas, e taxas de 3,9% ao mês.

Limite de Crédito

O limite de crediário é independente do limite de crédito do cartão. Assim, respondendo à pergunta da T., R$5.017,00 é valor total que ela poderá gastar em compras na modalidade crediário e somente nesta modalidade. Esse limite pode ser usado em uma única compra ou várias compras distintas.

No entanto, o consumidor deve estar atento porque, na hora de pagar, essas parcelas se somarão às despesas com o cartão de crédito. Além disso, não se deve esquecer que há cobrança de juros no crediário, o que pode complicar a dívida ainda mais. Recomendamos aos leitores de Crédito e Débito que utilizem o serviço com consciência, somente quando for realmente necessário, uma vez que sairá mais caro que o crédito normal.


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