Crédito Consignado
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo com desconto em folha, ou seja, as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador. Esse tipo de crédito é mais seguro para quem está emprestando, pois o recebimento das parcelas fica assegurado pela empresa empregadora. Por isso o empréstimo consignado costuma ter taxas de juros menores que os dos empréstimos comuns.
Quem pode usar
O crédito consignado é bastante oferecido a pensionistas e aposentados. Nesse caso, o desconto é feito diretamente na folha de pagamento e os juros oferecidos são consideravelmente baixos. As empresas trabalham com um teto de 2,8% ao mês e quanto menor o prazo para o pagamento, menores são as taxas cobradas.
Funcionários públicos também tem acesso a essa modalidade de empréstimo, assim como empregados de empresas privadas com carteira assinada. No caso de trabalhadores da rede privada, é necessário que a empresa empregadora tem convênio com algum banco que ofereça o crédito, já que a empresa é responsável pelo pagamento e desconto das parcelas. Alguns bancos cobram juros menores para funcionários públicos, em relação às taxas cobradas para funcionários de empresas privadas.
Outro diferencial desse tipo de crédito é que, por se descontado diretamente no contra-cheques, pessoas com o “nome sujo” também podem contratar o empréstimo, desde que trabalhem com carteira assinada ou sejam funcionários públicos.
Empréstimo Consignado
Como funciona
- Não é necessário ser correntista do banco que emprestará o dinheiro. Apenas é exigido que a instituição seja conveniada ao INSS ou empresa empregadora;
- A instituição que paga o salário, pensão ou aposentadoria é responsável por repassar as parcelas ao banco ou financeira. Esse repasse deve ser feito no prazo de até 5 dias após o desconto em seu salário ou benefício. Caso o valor seja desconto, mas não haja o repasse, seu nome não pode ser enviados aos cadastros de inadimplência;
- As parcelas cobradas não devem comprometer mais de 30% de sua renda mensal. Caso tenha mais de um empréstimo, o valor gasto com o pagamento não deve ultrapassar 40% do que recebe por mês;
- O empréstimo consignado não pode ser associado a seguros contra casos de demissão ou morte. Isso constitui venda casada e a prática deve ser denunciada.
Vantagens
A principal vantagem do empréstimo consignado são as taxas de juros reduzidas. Por isso, em alguns casos, vale a pena contratar o empréstimo para quitar outras dívidas com juros maiores, com as cobradas pelos cartões de crédito e cheque especial.
Cuidados
Apesar de ser uma forma de empréstimo mais vantajosa que outras oferecidas no mercado, o crédito consignado não deve ser contratado sem necessidade. É preciso lembrar que parte de sua renda mensal ficará comprometida com o pagamento das parcelas, sendo necessário equilibrar os gastos para não se endividar ainda mais.
