Cuidados com os Títulos de Capitalização
É muito comum que os bancos ofereçam os títulos de capitalização aos seus clientes como uma forma vantajosa de guardar dinheiro. Mas será que os títulos são um bom investimento? Para início de conversa, o título de capitalização não é um investimento. Quando esse serviço é contratado, o consumidor deve estar ciente de que ao final do período de capitalização, o valor do resgate pode ser menor que a quantia investida.
Na verdade, os títulos de capitalização (como o Super XCap da CAIXA) se assemelham a uma loteria: paga-se uma certa quantia para concorrer a prêmios, como automóveis, eletrodomésticos, viagens ou dinheiro. Mas isso não quer dizer que o consumidor vai ganhar alguma coisa. Tudo depende da sorte. Se não for sorteado, o dinheiro destinado à premiação não será devolvido. No caso dos títulos, apenas uma parte do que foi gasto pode ser resgatada com as devidas correções.
Por isso, é muito importante ler o contrato com atenção antes de solicitar o serviço. Veja algumas características dos títulos de capitalização que devem ser levadas em consideração antes da assinatura do contrato:
Alguns cuidados são importantes antes de se contratar um Título de Capitalização
Regulamentação do Serviço
A Susep (Superintendência de Seguros Privados) é quem regulamenta o funcionamento dos títulos de capitalização. De acordo com o órgão, pelo 50% do plano deve se destinar para a capitalização; 25% para taxas administrativas; 25% para gastos com a premiação. Isso quer dizer que, funcionando dentro da norma, o banco pode destinar apenas metade do dinheiro investido para capitalização. Dito de outro modo, se o seu pagamento mensal for de R$300,00, somente R$150,00 irão ser devolvidos com juros e correção monetária. O restante é cobrado pela instituição financeira para custear os sorteios e administrar o plano.
Pagamento Prefixado
Quando o título de capitalização é contratado, os pagamentos mensais são fixados previamente. Dessa forma, você terá que dispor todos os meses daquela quantia para manter o pagamento do plano em dia. Em geral, a cobrança é feita em débito automático, o que obriga o cliente a quitar o pagamento. Com isso, perde-se a liberdade para decidir quanto gastar com o plano. Se as parcelas não forem quitadas no prazo, o contratante deixa de participar dos sorteios. Assim, o uso do serviço cria uma relação de obrigatoriedade com os pagamentos que deve ser lembrada pelo consumidor antes de fechar o contrato.
Título de Capitalização não é Poupança
Como dissemos no inícios deste texto, título de capitalização não é uma forma de investimento. Se você pretende apenas guardar o dinheiro e obter rendimentos, o mais adequado é utilizar a poupança. É preciso ter em mente que o dinheiro ao final da capitalização não terá rendido, ou seja, você não terminará o plano com mais dinheiro do que gastou. O grande atrativo dos títulos de capitalização são os prêmios. Se você não está interessado em concorrer aos sorteios, o título de capitalização não é o serviço mais indicado para os seus objetivos.
