Posso Financiar um Imóvel Com Nome Sujo?

A maior parte dos brasileiros não conseguiria comprar um imóvel à vista, devido aos altos preços e renda média baixa. Nesse contexto, os financiamentos despontam como principal alternativa, pois possibilitam que o comprador pague prestações quase equivalentes ao valor do aluguel de algum imóvel compatível. Com isso, acredita-se que haverá certa vantagem em financiar, mas esquece-se que, na verdade, você também está pagando aluguel sobre o dinheiro do banco.

Até bem pouco tempo, o crédito habitacional estava em alta, recebendo vários incentivos do governo. Agora, com a crise financeira visível, o setor sofreu fortes retrações. Ainda assim, é possível adquirir um imóvel financiado com juros relativamente mais baixos que o de outras linhas de crédito.

O ideal, para quem está pensando em realizar o sonho da casa própria, é ter paciência, pesquisar bastante e buscar as melhores condições para o financiamento. Porém, surge a dúvida se, algum indivíduo que está com nome sujo pode financiar um imóvel. E sim, é possível. Programas como o Minha Casa Minha Vida oferecem esta opção. Confira abaixo.

É possível financiar um imóvel com restrição no CPF?

Uma dúvida que muitas pessoas têm é sobre o financiamento de imóveis quando o nome está sujo. Afinal, uma das consequências da restrição no CPF é o acesso ao crédito. É considerado como negativado quem tem o nome inserido nos cadastros negativos, como SPC e Serasa, quando o Banco Central informa restrições, como no uso de cheques sem fundos, se houver pendências com Receita Federal e INSS e quem tem dívidas com o estado, o município ou o governo federal.

De fato, fica bem mais difícil comprar um imóvel financiado quando a pessoa está negativa. No entanto, a restrição ao crédito não é absoluta. O banco deverá fazer a análise de crédito conforme os seus critérios. O fato do nome estar sujo pode pesar para uma recusa da proposta de financiamento ou não, dependendo de como for o resultado da análise.

Na maior parte das vezes, contudo, os bancos recusam a proposta de quem está com o nome sujo. Isso acontece por uma razão simples: ela certamente terá mais dificuldade para arcar com as prestações do financiamento se já tem dívidas. Mesmo com a renda suficiente, esse é um critério muito relevante para os bancos.

Financiamento Imobiliário

É possível adquirir um imóvel estando negativado? Tire suas dúvidas.Com relação ao nome sujo de um dos cônjuges, a situação pode ser relevada se o contrato for feito no nome de quem está com o nome sem restrições e a análise de crédito, fora esse fator, for positiva. Em resumo, tudo vai depender das condições exigidas pelo banco e do resultado da análise de risco de crédito.

Minha Casa Minha Vida

Pelo programa Minha Casa Minha Vida, caso o comprador se encaixe na Faixa 1, é possível financiar um imóvel mesmo se tiver com o nome negativado. Existem quatro tipos de faixas de renda. A Faixa 1 é para os que possuem renda de até R$1.800,00. A Faixa 1,5 cobre renda de até R$2.600,00, a 2, de até R$4.00,00. Já a Faixa 3 são para clientes que recebem até R$9.000,00.

Os que se enquadram na Faixa 1 não serão submetidos às consultas aos órgãos de proteção ao crédito. Isso porque todos os imóveis nesta faixa de renda são custeados, mais de 90% do seu valor total, pelo Governo Federal. A prestação paga será 5% da renda bruta do indivíduo, o que será pago durante 120 meses. Após isso, todo o restante do valor seria pago pelo Governo.

No caso das outras três faixas, o subsídio dado pelo Governo é menor e o tempo de pagamento pode se estender por até 360 meses. Por isso, nestas modalidades é imprescindível que o cliente tenha o nome limpo, para que possa arcar com suas responsabilidades por mais tempo.

É importante pensar em algo que muitas pessoas não pensam. Se você ou o seu cônjuge está com o nome sujo, fazer um financiamento é muito arriscado. Do ponto de vista do banco, emprestar dinheiro a você é um risco porque as chances de inadimplência são altas, não é só isso.

Quando temos uma dívida, há um indício de que algo deu errado. Pode ter sido uma situação inesperada, uma emergência ou um momento de descontrole, mas, de algum modo, houve um erro na administração das finanças.

Por isso, quem está com o nome sujo deve, primeiramente, pensar em resolver este problema. Analise a situação, encare os fatos e faça as contas. Só assim você conseguirá pagar o que deve e voltar a ter crédito na praça. Com o nome limpo, você conseguirá uma boa margem de negociação e certamente fará o financiamento com mais segurança.


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