Como Fazer Transferências Internacionais? Quais são os Custos?

Hoje em dia é muito comum se fazer transferências internacionais, uma vez que o mercado está cada vez mais integrado mundialmente. Seja para transferir dinheiro para família ou amigos, pagar uma mercadoria, serviço ou curso, este tipo de operação é necessária. Transferir dinheiro para contas brasileiras é simples e é algo com que temos contato diariamente. Porém, como enviar dinheiro para uma conta fora do país?

Felizmente, este procedimento não é complicado, mas deve ser feito com mais atenção, uma vez que necessita de mais informações. Você pode utilizar tanto o serviço do seu banco para realizar a operação, quanto usar empresas como a TransferWise. Comumente, além do nome completo da pessoa que irá receber o dinheiro, você também precisará dos códigos IBAN e Swift. Além disso, também irá pagar tarifas adicionais, que não incidem nas transferências internacionais.

Como realizar a transferência?

Como mencionado acima, qualquer instituição autorizada pelo Banco Central pode realizar as transferências, não só os bancos. Cada empresa tem a liberdade de determinar as tarifas, seguindo um padrão.

Primeiro, para realizar a sua transferência internacional, terá que escolher um emissor, que é a empresa que irá intermediar e enviar a quantia. Depois, é necessário negociar a taxa de câmbio com a empresa. Todas as transações e remessas devem ser enviadas em moeda estrangeira para o exterior. Assim, a taxa de câmbio é a conversão do dinheiro mais uma margem de lucro para o banco ou instituição financeira. Abaixo iremos falar mais sobre os custos e tarifas a serem pagas.

E, assim como falamos, você terá que fornecer informações adicionais das que são requeridas para uma operação nacional. As informações comuns às transferências são nome completo do destinatário, nome completo da instituição que irá receber a quantia, código IBAN ou número da conta do beneficiário, código Swift e motivo da transferência.

Utilize o simulador da TransferWise.

Simule os custos da sua transferência pelo simulador da TransferWise.

Assim, estas informações serão fornecidas ao banco ou empresa que irá realizar o intermédio. Vamos aqui mostrar o exemplo de uma transferência feita pela empresa TransferWise.

Primeiro, você irá entrar no site e criar o seu usuário. Será necessário inserir dados de identificação e também confirmar a sua identidade. Depois, você irá escolher a moeda na qual o dinheiro será enviado, e após isso, a moeda na qual o dinheiro será recebido.

Nesta empresa, os dados do beneficiário irão variar de acordo com o país da conta destino. Por exemplo, para a zona do euro, será necessário fornecer o IBAN. Agora, para Reino Unido, o Sort-code e o número da conta. Por isso, é necessário conferir todas as informações necessárias no site da empresa.

Depois de inserido os dados de quem irá receber o dinheiro, pague o boleto emitido pela TransferWise ou realize uma transferência com o valor. Pronto, agora seu dinheiro será transferido internacionalmente.

Quais são os custos?

Logicamente, enviar dinheiro para o exterior é mais custoso do que realizar uma transação nacionalmente. Isso porque os custos para a empresa também são maiores, e então este valor é repassado para o cliente. Abaixo iremos falar um pouco mais sobre cada tarifa.

Custo de envio: Esta tarifa pode ser chamada também de custo de manutenção, sendo uma taxa de administração. Este custo de envio também incide sobre os TED e DOC feitos entre contas do mesmo país, mas no caso de transferências internacionais, ele é mais caro.

Iremos dar como exemplo uma transferência de R$1.000,00 no método transferência rápida, na empresa TransferWise. Assim, a tarifa seria de R$29,08, incluindo o IOF.

Taxa de Câmbio: A taxa de câmbio é o valor da conversão da moeda. As empresas, para receberem lucro, comumente operam com o câmbio turístico, que é o câmbio comercial mais uma margem de lucro.

Por exemplo, para a mesma operação de envio de R$1000,00 dita acima, a taxa de câmbio seria de 1 USD = 3.83 BRL. Porém, é importante lembrar que o câmbio varia de acordo com a cotação da moeda.

Valor Efetivo Total (VET): Esta taxa de VET é o valor total cobrado pela transação, incluindo todas as taxas, câmbio, impostos e o SWIFT. Isso cobre todas as despesas que a empresa terá ao enviar a quantia.

Nesta mesma situação de envio de R$1000,00 em dólares, pela TransferWise, o Valor Efetivo Total seria de 1 USD = 3.94 BRL.

Caso você queira analisar quais serão os seus custos para o envio de dinheiro internacionalmente pela TransferWise, acesse o simulador no site da empresa. Lá você consegue inserir o valor que quer enviar, e em qual moeda, e também qual será a moeda de recebimento. Irão aparecer todos os custos, inclusive a cotação da moeda de forma atualizada.

*Todos os valores de custo e cotação das moedas se referem à data 28/06/2019.


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